محاسبه آنلاین سود مرکب
در این مقاله قصد داریم تا در مورد جادوی سود مرکب (compound interest) و دلیل اهمیت آن در افزایش دارایی شما صحبت کنیم. سود مرکب به نوعی از سود اشاره دارد که در آن سود حاصل از سرمایهگذاریها دوباره سرمایه گذاری می‌شود و به اصل سرمایه اضافه می‌گردد. در این حالت، سود حاصل از سود نیز محاسبه می‌شود و به مرور زمان میزان سود قابل توجهی ایجاد می‌کند. به عبارت دیگر، در بهره مرکب، علاوه بر سودی که بر اصل سرمایه محاسبه می‌شود، بر سودهای قبلی نیز سود تعلق می‌گیرد. این مفهوم در بازارهای مالی و سرمایه گذاری اهمیت زیادی دارد، زیرا امکان ایجاد ثروت با سرعت بیشتری را فراهم می‌کند.
اعتقاد بر این است که “سود بر سود” یا قدرت سود مرکب از ایتالیا در قرن هفدهم سرچشمه گرفته است. سود یا بهره مرکب باعث می‌شود تا مبلغی سریعتر از سود ساده که فقط بر روی سرمایه اصلی محاسبه می‌شود، رشد کند. استفاده از این سود باعث می‌شود تا پول ما با نرخی شتابان افزایش یابد و هر چه تعداد دوره‌های مرکب سازی بیشتر باشد، بهره مرکب بیشتر خواهد بود.
برای درک بهتر این مفهوم، فرض کنید که ما پولی را در بازاری مالی، سرمایه گذاری کرده‌ایم و در هر ماه، 20 درصد سود از آن به دست می‌آوریم. حال، ما دو راه پیش رو داریم. می‌توانیم سود به دست آمده را به صورت کامل برداشت کنیم یا آن را به اصل سرمایه اولیه اضافه کنیم. حال، اتفاقی که می‌افتد این است که از ماه بعد، سود سرمایه اولیه را به همراه سود ماه اول دریافت خواهیم کرد.
برای مثال، تصور کنید معامله‌گری 1000 دلار در بازار سرمایه گذاری کرده و مطابق با هدف و محاسباتی که انجام داده است، در هر ماه، 30 درصد از این بازار سود به دست می‌آورد. پس از یک ماه معاملاتی، سرمایه این معامله‌گر 300 دلار افزایش مییابد و به 1300 دلار می‌رسد. این فرد سود خود را برداشت نمی‌کند و ماه بعد، 390 دلار سود به دست می‌آورد و به این ترتیب، سرمایه او در مقایسه با روز اول، 690 دلار افزایش مییابد.
در صورتی که این معامله‌گر سود حاصل از ماه اول را برداشت می‌کرد، تمام سودی که بعد از دو ماه از بازار به دست می‌آورد، 600 دلار می‌شد. پس این اختلاف ۹۰ دلاری سود حاصل از مرکب شدن سود است. اگر این محاسبات را برای چندین ماه پس از آن ادامه دهید، به ارقام قابل توجه‌تری دست خواهید یافت.
شرایط استفاده از سود مرکب در فارکس
برای بهره بردن از مزایای سود مرکب در فارکس، لازم است استراتژی معاملاتی خود را به درستی انتخاب کرده باشیم که درصد بیشتری از معاملاتی که در بازار فارکس انجام می‌دهیم، به حد سود برخورد کند. به عبارت دیگر، وین ریت (Win Rate) باید به سطح سوددهی دائمی و پایدار رسیده باشد. در این میان، مبلغ سودی که به دست آورده‌ایم، مهم نیست بلکه میزان پیپ اهمیت دارد.
اگر به سطحی رسیده باشیم که برای مثال، هر روز 30 پیپ سود می‌کنیم یا مثلا، در پایان هر هفته یا هر ماه، همیشه از نظر میزان پیپ، سود به دست آوریم، حتی اگر این میزان پیپ سود دلاری کمی برای ما حاصل کرده باشد، شرایط استفاده از سود یا بهره مرکب را به دست آورده‌ایم. دلیل تاکید ما به در نظر گرفتن پیپ این است که بعضی از معامله‌گران زمانی که ضرر می‌کنند، حجم معاملات خود را افزایش می‌دهند و می‌خواهند به این وسیله، ضرر قبلی خود را جبران کنند.
صرف نظر از درست و غلط بودن این کار، باید بدانیم که اگر با استفاده از چنین روشی معامله می‌کنید، قادر نخواهید بود که از بهره مرکب استفاده کنید. زمانی قادر به استفاده از این سود خواهیم بود که تمام معاملات ما حجم ثابتی داشته باشد و در نهایت، آخر هفته سودآور باشند.
سود مرکب چگونه محاسبه می‌شود؟
محاسبه سود یا بهره مرکب (Compound Interest) با استفاده از دو فرمول زیر انجام می‌شود:
- فرمول Compound Interest (CI) که سود خالص حاصله بدون احتساب سرمایه اولیه را به ما می‌دهد:
- فرمول Amount (A) که سود خالص حاصله به علاوه سرمایه اولیه را به ما نشان می‌دهد که حاصل آن سرمایه نهایی پس از طی دوره‌های زمانی و به دست آوردن سود مرکب است:
در فرمول‌های فوق:
P: سرمایه اولیه (Principal) یا همان مبلغی که سرمایه گذاری خود را با آن شروع کرده‌ایم
i: میزان درصد سود یا بهره بازگشتی در هر دوره (مثلا روزی 4 درصد یا ماهانه 16 درصد)
n: تعداد دوره
CI: سود حال حاصل از سرمایه گذاری بدون احتساب سرمایه اولیه
A: سرمایه نهایی یا میزان برداشت بعد از سرمایه گذاری
مثالی برای نشان دادن نحوه محاسبه سود مرکب
میانگین سود هفتگی که معامله‌گری در بازار فارکس به دست می‌آورد، 10 درصد است. در صورتی که سرمایه اولیه این معامله‌گر 1000 دلار باشد، سرمایه او پس از 12 هفته چه میزان بوده و چقدر سود به دست می‌آورد؟
- سرمایه اولیه (P): 1000 دلار
- درصد میزان سود (i): 10 درصد
- تعداد دوره (n): 12 هفته
برای به دست آوردن میزان سرمایه نهایی پس از 12 هفته، بر اساس فرمول 2 عمل می‌کنیم:
A = 1000(1 + 0.1)12 → 1000 × 1.112 → A = 3138.43 $
برای به دست آوردن میزان سود در پایان 12 هفته، کافیست سرمایه اولیه را از سرمایه نهایی کم کنیم:
CI = A – P → 3138.43 – 1000 = 2138.43 $
دلیل اهمیت سود مرکب چیست؟
دلیل اهمیت سود مرکب به اثر تصاعدی آن بر بازدهی سرمایهگذاری برمی‌گردد. لازم به ذکر است تنها در صورتی قادر هستیم از طریق این سود، میزان سرمایه خود را افزایش دهیم که از درآمد پایداری برخوردار باشیم. به بیان دیگر، اگر درآمدی مقطعی و کوتاه مدت داشته باشیم، بهره مرکب برای ما حاصل نخواهد شد. یکی از دلایل اهمیت compound interest این است که به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد در بلندمدت سود بسیار بیشتری نسبت به سود ساده به‌دست آورند.
به عنوان مثال، اگر فردی سود حاصل از سرمایه گذاری خود را مجدداً سرمایه گذاری کند، در هر دوره سود بر پایه سرمایه اصلی به‌اضافه سودهای قبلی محاسبه می‌شود و این موضوع باعث رشد نمایی سرمایه گذاری می‌شود. با سرمایه گذاری منظم و بهرهمندی از سود مرکب، سرمایه گذاران می‌توانند در طول زمان ثروت قابل توجهی ایجاد کنند. این مسئله برای بازنشستگی، تحصیلات فرزندان، و حتی دستیابی به اهداف مالی بزرگ‌تر حائز اهمیت است.
چگونه با سود مرکب سرمایه خود را افزایش دهیم؟
برای این که بتوانیم از سود مرکب بهرهمند شویم، ابتدا لازم است تا تعریف مشخصی از مفهوم دارایی داشته باشیم. منظور از دارایی هر چیزی است که از ارزش مادی برخوردار بوده و با پول قابل معامله و ارزش‌گذاری باشد. برای بهره بردن از این سود، تنها می‌توانیم از چنین دارایی‌هایی استفاده کنیم. سود یا بهره مرکب یکی از ساده‌ترین راهکارهاییست که به ما کمک می‌کند تا از سرمایه خود بهره بیشتری ببریم. در واقع می‌توانیم با استفاده از سرمایه کم و قرار دادن آن در مسیر درست، اندوخته خود را تا چند برابر افزایش دهیم. یکی از راه‌هایی که میتواند ما را به این هدف برساند، خرید اوراق بهادار و فعالیت در بازار سرمایه است.
بانک‌ها بر اساس بهره مرکب به مشتریان خود سود پرداخت نمی‌کنند زیرا در صورت استفاده از چنین سیستمی، به سرعت ورشکسته می‌شوند. به همین دلیل، با اندوختن سرمایه در بانک‌ها، نمی‌توانیم به compound interest دست یابیم. اما اگر از دانش و تخصص کافی برخوردار باشیم، قادر خواهیم بود با سرمایهگذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمانی مشخص، به سود مرکب دست یابیم. برای رسیدن به این هدف، لازم است تا پس از هر بار به دست آوردن سود در فروش سهام خود، با مبلغ حاصل از آن دوباره سهام بخریم و آن را به اصل سرمایه اولیه خود اضافه کنیم.
به گفته آلبرت انیشتین، سود مرکب بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه دورا‌ن‌ها خواهد بود. بهترین تشبیهی که می‌توان برای بهره مرکب بیان کرد، شباهت آن به کاشت درخت است. درست مانند درخت که هر چه بیشتر از آن نگهداری کنیم، بارورتر می‌شود، هر چه مدت زمان بیشتری را صرف سرمایه گذاری کنیم، در نهایت، ثروت بیشتری را به دست خواهیم آورد.
مزایای استفاده از سود مرکب در فارکس
1. افزایش سرمایه سریع: با استفاده از سود مرکب، سودهای به‌دست آمده از سرمایه گذاری‌های قبلی به اصل سرمایه اضافه می‌شوند. در هر دوره سرمایه گذاری، نه تنها بر روی اصل سرمایه سود جدیدی ایجاد می‌شود، بلکه بر روی سودهای قبلی نیز محاسبه می‌گردد. این فرآیند باعث افزایش سرمایه به صورت تصاعدی می‌شود و میتواند در طولانی مدت بازده بالایی را فراهم کند.
2. اثر زمان: هرچه سرمایه گذاری مدت طولانی‌تری ادامه یابد، فرصت‌های بیشتری برای کسب سود ایجاد می‌شود. این بدان معناست که زمان به نفع سرمایه‌گذار عمل می‌کند. برای مثال، اگر سرمایهگذاری با نرخ بهره ثابت و به مدت چندین سال انجام شود، بهره مرکب در طول زمان اثرات بیشتری خواهد داشت و سودها به شکل چشم‌گیری افزایش خواهند یافت.
3. تشویق به سرمایهگذاری مداوم: بهره مرکب انگیزه‌ای برای معامله‌گران ایجاد می‌کند تا سرمایه گذاری‌های خود را به طور مداوم ادامه دهند. با هر سرمایه گذاری جدید، سودها افزوده می‌شوند و همین موضوع باعث انگیزه بیشتر برای ادامه سرمایهگذاری می‌گردد. این روش به خصوص برای کسانی که به دنبال رشد بلندمدت سرمایه خود هستند، مفید است.
معایب استفاده از سود مرکب در فارکس
1. ریسک بالا: فارکس یکی از پرنوسان‌ترین بازارهاست. اگر سرمایه‌گذار با ضرر مواجه شود، این ضررها نیز مرکب خواهند شد و ممکن است به کاهش سرمایه به شکل نمایی منجر شود. بدون داشتن استراتژی مدیریت ریسک مناسب، استفاده از سود مرکب میتواند سرمایه‌گذار را در معرض خطر زیادی قرار دهد.
2. نیاز به مدیریت دقیق سرمایه: برای بهرهمندی از بهره مرکب، نیاز به مدیریت سرمایه گذاری دقیق و مستمر وجود دارد. این شامل نظارت دقیق بر معاملات، تنظیم استراتژی‌ها بر اساس تغییرات بازار و رعایت اصول مدیریت ریسک است. بدون این مدیریت، خطر از دست دادن سرمایه افزایش مییابد.
3. تاثیر هزینه‌ها: هزینه‌های معاملاتی مانند اسپرد، کمیسیون و هزینه‌های شبانه در فارکس میتواند بر سود مرکب اثر بگذارد. این هزینه‌ها ممکن است سودهای حاصل از معاملات را کاهش دهند، به ویژه اگر معاملات به صورت مکرر انجام شوند. بنابراین، در نظر گرفتن این هزینه‌ها در استراتژی بهره مرکب ضروریست.
4. هیجانات روانی: نوسانات بازار میتواند احساسات شدیدی در معامله‌گران ایجاد کند، که ممکن است بر تصمیمات معاملاتی آن‌ها تأثیر بگذارد. موفقیت در compound interest نیازمند صبر و برنامه‌ریزی دقیق است و معامله‌گران باید بتوانند احساسات خود را کنترل کنند تا از تصمیمات هیجانی اجتناب نمایند.
استراتژی‌های بهینه سازی سود مرکب
استراتژی‌های بهینه سازی بهره مرکب میتواند به معامله‌گران کمک کند تا بهره برداری کامل از این مفهوم را به دست آورند.
1. انتخاب کارگزار مناسب: انتخاب یک بروکر فارکس که خدمات مناسبی را ارائه می‌دهد، حیاتی است. این شامل کارمزدهای پایین برای معاملات، اسپردهای کم و همچنین قابلیت دسترسی به ابزارهای مالی متنوع است. کارگزاری‌های معتبری که امکان سرمایه گذاری مجدد سریع سودهای حاصله را فراهم می‌سازند و همچنین به‌طور مداوم بهره‌های روزانه را به موجودی حساب افزوده و آن را به‌روز می‌کنند، برای استراتژی‌های سود مرکب بسیار مناسب هستند.
2. مدیریت سرمایه و تعیین حد زیان: استفاده از مدیریت سرمایه در فارکس، به معامله‌گران کمک می‌کند تا نسبت ریسک به سود خود را تنظیم کنند و ریسک‌های ناخواسته را به حداقل برسانند. تعیین استاپ لاس (Stop Loss) به معامله‌گران اجازه می‌دهد تا معاملات را قبل از اینکه ضررهای سنگینی را متحمل شوند، ببندند. این استراتژی به حفظ سرمایه اولیه کمک کرده و از، از دست دادن تمامی سودهای مرکب جلوگیری می‌کند.
3. استفاده از تحلیل تکنیکال و بنیادی: تحلیل تکنیکال و بنیادی به معامله‌گران کمک می‌کنند تا به اطلاعاتی در مورد بازار دسترسی داشته باشند که در تصمیم گیری‌های معاملاتی مفید است. با تحلیل تکنیکال، معامله‌گران می‌توانند الگوها و روندهای قیمتی را شناسایی کرده و بر اساس آن‌ها پیش بینی کنند. تحلیل بنیادی نیز به درک عوامل اقتصادی و سیاسی کمک می‌کند که بر بازار تأثیر می‌گذارند. ترکیب این دو روش، یک دید جامع به بازار ارائه می‌دهد.
4. استفاده از حساب‌های با بهره بالا: برخی از کارگزاری‌ها حساب‌های ویژه‌ای را ارائه می‌دهند که در آن‌ها بهره به‌طور روزانه یا ماهانه به سرمایه افزوده می‌شود. این نوع حساب‌ها به معامله‌گران کمک می‌کنند تا به صورت پیوسته از بهره مرکب بهره‌برداری کنند و سرمایه گذاری‌های خود را افزایش دهند.
5. استفاده از استراتژی‌های بلندمدت: سود مرکب بیشترین تأثیر را در بلندمدت دارد. بنابراین، استراتژی‌های معاملاتی بلندمدت به معامله‌گران این امکان را می‌دهد تا از این سود بهینه بهره‌برداری کنند. این استراتژی‌ها شامل معاملات بلندمدت در بازارها و سهام‌هایی است که در طول زمان سوددهی مداوم دارند.
سخن پایانی
بهره یا سود مرکب (compound interest) مفهومی هیجان‌انگیز در میان تریدرهای فعال در بازارهای مالی، نظیر بازار فارکس است، به خصوص زمانی که آن را روی کاغذ بررسی و محاسبه می‌کنیم. لازم است حتما از یک برنامه مدیریت سرمایه قوی استفاده کنیم تا بتوانیم برنامه‌ریزی درستی برای به دست آوردن بهره مرکب داشته باشیم. پس زمانی که هنوز تجربه کافی به دست نیاورده و تریدری تازه‌کار هستیم، نباید برای به دست آوردن سود مرکب وسوسه شویم. تریدرهایی می‌توانند از این سود بهره ببرند که درصد بیشتری از معاملاتی که در طول سال در بازار فارکس انجام می‌دهند، به حد سود برخورد کند.
تیم محتوای PCMFa بروکر با بیش از 15 سال سابقه در زمینه آموزشی، خبری و تحلیلی دنیای اقتصاد