بازار فارکس به عنوان بازاری جهانی شناخته میشود که مردم از سراسر دنیا، از هر نژاد، زبان و ملیتی می‌توانند در آن فعالیت اقتصادی داشته باشند. تمام کاربرانی که در بازار فارکس فعالیت میکنند، از شرایط معاملاتی یکسانی پیروی نمی‌کنند. مسلمانان از جمله معامله‌گرانی هستند که از روش معاملاتی خاصی برخوردار بوده و به همین دلیل، لازم است از بروکری برای معاملات خود استفاده کنند که قواعد دین اسلام را نیز در نظر داشته باشد. حساب اسلامی یا بدون سوآپ، کاربران مسلمان را از پرداخت ربا در معاملات خود آسوده می‌کند.
همان‌طور که می‌دانید، کاربرانی که دارای حسابهای استاندارد برای معامله در بازار فارکس هستند، مشمول پرداخت سوآپ یا سود برای پوزیشن های معاملاتی مختلف میشوند. از آن جا که این مسئله برای کاربران مسلمان نوعی ربا در نظر گرفته میشود، لازم است تا آنها از حسابهای بدون سوآپ استفاده کنند.
به همین دلیل است که برخی از بروکرهای فارکس برای مسلمانان قابل قبول هستند و برخی دیگر نیستند. دلیل این مسئله این است که قانون اسلامی دریافت و پرداخت هر نوع ربا را ممنوع کرده است. در نتیجه، انجام هر گونه معامله مالی که در آن دریافت و پرداخت سود وجود داشته باشد، برای مسلمانان حرام است.
منظور از حساب اسلامی در بازار فارکس چیست؟
مطابق با قوانین اسلامی که معمولا به عنوان شریعت شناخته میشود، مسلمانان از کسب سود با بهره منع شده‌اند. این قانون در مورد بهره‌ای که بانک‌ها میدهند یا از سرمایه‌گذاری به دست می‌آید نیز صادق است.
بسیاری از بروکرها امکان باز کردن حساب اسلامی برای معامله‌گران مسلمان را فراهم کرده‌اند که در آن معاملات بدون بهره انجام میشود. به این نوع حساب، فارکس بدون ربا (swap-Free Accounts) یا حساب اسلامی گفته میشود.
امروزه بسیاری از بروکرها در سراسر جهان حسابهای اسلامی ارائه میدهند تا آن دسته از تریدرهایی که می‌خواهند قوانین شریعت را رعایت کنند، بتوانند از این امکان بهره‌مند شوند.
به طور خلاصه، حساب اسلامی فارکس یکی از انواع حسابهای معاملاتی فارکس محسوب میشود که از قوانین اسلامی پیروی می‌کند. مسلمانان برای حفظ پایبندی به قوانین اسلام، باید از معیارهای خاصی پیروی کنند. در دین اسلام قوانینی برای تجارت وضع شده است که لازم است مسلمانان در تجارت از آنها پیروی کنند.
کمیسیون‌های مربوط به حسابهای معاملاتی اسلامی چگونه است؟
سواپ کارمزدی است که از معامله‌گرانی دریافت میشود که یک پوزیشن را برای بیش از ۲۴ ساعت باز می‌گذارند. از آن جا که این کارمزد نوعی بهره محسوب میشود، برای مسلمانان جایز نیست. راه حلی که بیشتر بروکرها برای این مشکل ارائه داده‌اند این است که کارمزد یا کمیسیون ثابتی را در حسابهای اسلامی اعمال میکنند که پوزیشنهای طولانی‌مدت را باز نگه می‌دارند.
دوره بدون سواپ
برخی از بروکرها تنها مدت زمان کوتاهی به معامله‌گران مسلمان خود اجازه میدهند تا معاملات عاری از سواپ انجام دهند. این امکان به عنوان دوره‌های سواپ فری (swap-Free) یا بدون سواپ شناخته میشود. تنها برخی از بروکرهای فارکس هستند که امکان انجام معامله سواپ فری نامحدود را فراهم میکنند.
شرایط و مقررات
همیشه باید شرایط و مقررات منتشر شده توسط بروکر اسلامی را به دقت بررسی کنیم چون جزئیات در آن قید شده است. به عنوان مثال، ممکن است بروکر نرخ بهره دریافت نکند، اما به جای آن کمیسیون اعمال نماید. بنابراین، لازم است که از همه این شرایط و قوانین اطلاع حاصل کنیم تا بعد از باز کردن حساب اسلامی با هزینه‌های بیشتر مواجه نشویم.
سوآپ (Swap) یا بهره شبانه چیست؟
منظور از سواپ تفاوت بین نرخ‌های بهره است که بیشتر در بازار ارز به کار می‌رود. البته کارگزاری‌هایی که امکان معامله CFD دارند، از نرخ‌های بهره نیز استفاده میکنند. اگر مدت معاملات ما زیر یک روز باشد و معاملات را پیش از پایان روز ببندیم، نیازی به دانستن نرخ بهره نخواهیم داشت.
بسته به جفت ارز مورد معامله، سواپ در فارکس ممکن است مثبت یا منفی باشد. لازم است به این نکته توجه داشته باشیم که در بیشتر موارد، هر ارز دارای نرخ بهره متفاوتی است. در نتیجه، به احتمال زیاد نرخ‌های سوآپ نیز متفاوت خواهند بود. بنابراین، بهتر است پیش از باز کردن پوزیشن در یک جفت ارز به کارمزد آن توجه داشته باشیم.
چگونگی استفاده از حساب اسلامی
در طی دهه‌های اخیر، ثروت جامعه اسلامی در جهان افزایش چشمگیری داشته است به گونه‌ای که این افزایش ثروت باعث شده است تا صنعت خدمات مالی در سراسر کشورهای اسلامی نیز رونق گرفته و گسترش یابد. پس لازم است تا قوانینی برای ارائه محصولات و خدمات مالی مطابق با قوانین اسلامی در جهان وضع شود، که به کاربران کشورهای مسلمان نیز امکان حضور در بازارهای مالی به ویژه بازار فارکس، داده شود.
برای مثال، در حال حاضر بسیاری از بانکهای اروپایی و آمریکایی حسابهای بانکی اسلامی، وام‌های اسلامی و خدمات دیگر را در اختیار کاربران مسلمان خود قرار میدهند. پس مسلمانان باید بتوانند برای انجام معامله در بازارهای جهانی نیز حسابی مطابق با قوانین اسلامی باز کنند. با استفاده از روش‌های خلاقانه و ساده می‌توان از پرداخت و دریافت ربا در بازارهای مالی اجتناب کرد.
بروکرهای فارکس خدمات متفاوتی را نسبت به دیگر سیستم‌ها، برای کاربران مسلمان خود ارائه میدهند. بسیاری از بروکرهای فارکس از قوانین اسلامی تبعیت کرده و می‌توان از آنها برای انجام معامله اسلامی در بازارهای مالی استفاده نمود. حتی اگر به عنوان یک تریدر تمایل داشته باشیم که به صورت روزانه در بازار فارکس به معامله بپردازیم، بهتر است از حسابهای بدون سوآپ استفاده کنیم.
با انتخاب یک حساب اسلامی، می‌توانیم بدون نگرانی از پرداخت ربا در معاملات خود، وارد معامله جفت ارزها در بازار فارکس شویم. استفاده از حساب اسلامی به ما امکان سرمایه‌گذاری در بازار فارکس مطابق با قوانین اسلام را می‌دهد.
آیا درآمد حاصل از بازار فارکس حلال است؟
روشن است که تمام کاربرانی که از بروکرهای فارکس با حساب اسلامی برای سرمایه‌گذاری در این بازار استفاده میکنند، به دنبال آن هستند که بدون ایجاد مشکل و درگیر شدن با شبهات اسلامی، بتوانند درآمد بالایی از این بازار به دست آورند. برای این کار، می‌توان از دریافت هزینه اضافی به صورت ماهانه و خرید بیشتر نسبت به کاربران دیگر استفاده کرد.
به طور کلی، تغییرات قیمتی که بین قیمت خرید و فروش جفت ارزها در هر زمان در بازار فارکس روی می‌دهد، میزان کمیسیونی که می‌توانیم از معامله خود به دست آوریم را تعیین می‌کند. نکته مهمی که لازم است در زمان انتخاب بروکر به آن توجه داشته باشیم، نرخ‌های یکشبهای هستند که در ازای معامله به کاربران پرداخت میشوند.
از آنجا که قیمت ارزهای مورد معامله در بازار فارکس به صورت روزانه در حال تغییر هستند، معمولا دسترسی به نرخ‌های یک شبه آسان نیست. پس در صورت دریافت قیمت، لازم است آنها را با هزینه‌های اضافی برای پرداخت و هزینه‌های معمول در طول معامله مقایسه نماییم.
در صورتی که بررسی‌های انجام شده توسط ما نشان دهند که این سرمایه‌گذاری نه تنها برای ما سودی نخواهد داشت، بلکه ممکن است به ضرر ما از انجام معامله منجر شود، بهتر است آن را رها کرده و به سراغ یک معامله دیگر برویم. در واقع، تنها چند بروکر وجود دارند که با ارائه حساب اسلامی فارکس، هیچ هزینه اضافی یا بهره برای حسابهای فارکس دریافت نمی‌کنند.
سرمایه گذاری در فارکس مطابق قوانین اسلامی
اگر بتوانیم بروکرهایی که حساب اسلامی را ارائه میدهند، شناسایی کرده و از آنها برای انجام معامله در بازار فارکس استفاده کنیم، می‌توانیم یک سرمایه‌گذاری موفق و پرسود، مطابق با قوانین اسلامی را انجام دهیم. یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای کسب سود در بازار فارکس شناسایی پوزیشنهای مناسب برای انجام معامله است.
علاوه بر انتخاب بروکر دارای حساب اسلامی فارکس برای انجام معامله، لازم است بررسی کنیم که آیا حساب سپرده ما امنیت کافی را دارد، یا خیر. از طرف دیگر، باید در انتخاب سرور قابل اعتماد برای فعالیت در بازارهای مالی دقت زیادی داشته باشیم تا بتوانیم در شرایط مطمئنی در بازار فارکس معامله نماییم.
مزایا و معایب حساب های اسلامی
مهمترین مزیت یک حساب اسلامی این است که معامله‌گر مسلمان می‌تواند بدون آن که لازم باشد بر خلاف عقاید خود عمل کند، اقدام به معامله نماید.
علاوه بر این، معامله‌گران بدون نیاز به پرداخت کارمزد سواپ می‌توانند مدت طولانی پوزیشن خود را حفظ کنند.
مزیت دیگر حساب اسلامی قرارداد مضاربه است که بر اساس آن، هر دو طرف در سود و زیان حاصل از معامله شریک خواهند بود.
یکی از معایب حساب اسلامی این است که ممکن است گاهی لازم باشد به جای کارمزد سواپ شبانه، کمیسیون زیادی را پرداخت کنیم.
معیارهای اصلی برای انتخاب یک حساب اسلامی چه هستند؟
در زمان انتخاب بروکر مناسب، رگولیشنها یکی از مهمترین فاکتورهایی هستند که باید در نظر گرفته شوند. رگولیشنها به بروکرها در مدیریت حساب‌ها کمک کرده، آنها را محدود میکنند و گاهی دستورهایی را به آنها میدهند. تمام این موارد از تخلف احتمالی بروکر جلوگیری می‌کند.
نهادهای نظارتی از معامله‌گران در برابر کلاهبرداری یا هرگونه تخلف از قانون محافظت میکنند. معمولا بهترین بروکرهایی که حساب اسلامی ارائه میدهند، تحت نظارت بیش از یک نهاد نظارتی قرار دارند. بانکهای اسلامی نیز ضمانتنامهای برای تأیید مسئولیت وضعیت مالی و اعتقاد دینی تریدر صادر میکنند.
سخن آخر
در صورتی که تا کنون به دلیل عدم تطابق قواعد فارکس با قوانین معامله در اسلام، از ورود به این بازار مالی خودداری می‌کردید، دیگر لازم نیست نگران این مسئله باشید چون که ما با افتتاح یک حساب اسلامی فارکس، می‌توانیم معاملات خود را بدون ربا انجام دهیم.
